En cas d’emprunt immobilier, une assurance de prêt est nécessaire pour vous protéger en cas de décès, d’invalidité…
Avec nos services vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé et de garanties protectrices et en équivalence avec les contrats bancaires et vous pouvez réaliser des économies importantes !
Tout savoir sur l’assurance emprunteur
Les garanties obligatoires :
- Décès : versement d’un capital à l’organisme prêteur, en fonction de la quotité assurée et du capital restant dû.
- Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : versement de l’indemnité prévue en cas de décès.
Les garanties personnalisables :
- Incapacité temporaire totale (ITT)
- Invalidité permanente totale (IPT)
- Invalidité permanente partielle (IPP)
A quoi correspondent ces garanties ? que couvrent-elles ?
PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : état d’invalidité irréversible nécessitant l’assistance d’une tierce personne pour l’accomplissement des actes de la vie quotidienne (se laver, s’habiller, se déplacer, s’alimenter).
ITT (Incapacité Temporaire Totale) : Etat qui place l’assuré suite à un accident ou à une maladie garantie dans l’impossibilité complète et temporaire d’exercer son activité professionnelle. Pour l’Assuré n’exerçant pas d’activité professionnelle au jour du sinistre : état qui contraint l’assuré à observer temporairement un repos complet et continu, sur prescription médicale, l’obligeant à interrompre ses activités habituelles.
IPP (Invalidité Permanente Partielle) : L’assuré est considéré comme étant en état d’invalidité permanente partielle si à la suite d’un accident ou d’une maladie, il présente une invalidité permanente et défi nitive dont le taux est compris entre 33 et 66%.
IPT (Invalidité Permanente Totale) : impossibilité totale et défi nitive d’exercer, même à temps partiel, toute activité professionnelle ou toute occupation apportant gain ou profi t à l’assuré, ou selon l’option choisie au moment de l’adhésion, son activité professionnelle avec un taux d’invalidité au moins égal à 66 %.
IP Pro (Invalidité Permanente Professionnelle) : Incapacité défi nitive totale ou partielle d’exercer sa profession évaluée uniquement sur un barème d’invalidité propre à la profession de l’assuré (garantie réservée aux professions médicales et paramédicales spécialisées).
A ces garanties sont associées des franchises qui correspondent au nombre de jours consécutifs à compter de la date de survenance du sinistre durant lesquels les prestations ne sont pas dues.
L’indemnisation varie en fonction de la quotité assurée qui correspond pour chaque assuré, à la part en pourcentage du capital emprunté, couverte par l’assurance de l’opération de crédit. Elle doit être inférieure ou égale à 100 %.
L’indemnisation peut également être forfaitaire (prise en charge de la mensualité en fonction de la quotité assurée) ou être indemnitaire (indemnisation de la perte de revenu liée à l’arrêt de travail). Pour la seconde la couverture est moindre mais le montant de la cotisation peut être inférieure.
Que faire en cas de sinistre ?
En cas de sinistre, l’assureur doit être prévenu dans les plus brefs délais par l’assuré ou à défaut ses ayants-droit.
En cas d’ITT, d’IPT, d’IPP ou d’IP Pro, l’assuré dispose d’un délai de 30 jours au-delà de la franchise choisie pour déclarer le sinistre et fournir les pièces justificatives à l’assureur.
Ces pièces sont à renouveler à chaque prolongation d’arrêt de travail, dans un délai de 30 jours.
